Qual è la differenza tra core banking e BaaS?

Il core banking è il sistema interno che una banca utilizza per gestire conti, transazioni, compliance e servizi. Il BaaS (Banking as a Service) è lo strato API esposto esternamente che consente a terze parti — fintech, marketplace, piattaforme HR — di integrare tali funzionalità bancarie nei propri prodotti. Codego fornisce entrambi: una piattaforma di core banking white label per gli istituti e uno strato BaaS via API per i partner fintech.

Codego Banking as a Service White Label Emissione Carte Prepagate e di Debito

F1 · Core Banking

Il libro mastro,
i circuiti,
la pista di audit.

Codego Core Banking è il sistema centrale di riferimento che alimenta ogni programma white label. Un libro mastro multi-valuta in tempo reale, monitoraggio delle transazioni, liveness KYC e screening AML, autenticazione forte del cliente — esposti tramite un'unica API.

Libro mastro: Tempo reale · multi-valuta · partita doppia
Compliance: KYC liveness · PEP · sanzioni · media avversi
Autenticazione: SCA · biometrica · device binding
Monitoraggio: Screening transazioni · motore di alert · audit trail
Integrazione: REST API · webhook · sandbox

Leggi la scheda piattaforma

Piattaforma Codego Core Banking — console amministratore con libro mastro in tempo reale, conti multi-valuta, KYC e monitoraggio transazioni

Fig. 01 Core Banking — console amministratore Tempo reale · multi-valuta · verificato

02

Processo

Dal contratto al programma attivo — tipicamente in quindici giorni

≈ 3 min · 4 fasi

Dal contratto al programma carte operativo,
tipicamente in quindici giorni.

Il lancio di una piattaforma bancaria white label o di un programma carte si articola in quattro fasi strutturate. I segmenti più lunghi riguardano l'allineamento commerciale e la certificazione tecnica — la maggior parte delle attività operative procede in parallelo.

Fase Descrizione Calendario · settimane 1 — 5 Durata

01

Accordo commerciale & tecnicoDefinizione del perimetro di prodotto, tipologia di carta, circuiti di pagamento, branding. Roadmap di integrazione e checklist di compliance.

Sett. 1—2

02

KYC, compliance & licenzeIl team di compliance di Codego gestisce il framework regolatorio. Onboarding KYC/AML del partner in parallelo.

Sett. 1—3

03

Integrazione API & configurazione brandConnessione della piattaforma alle API Codego. Configurazione di dominio, grafica carta, logo, regole di spesa e limiti cardholder. Sandbox disponibile dal primo giorno.

Sett. 2—4

04

Test, certificazione & go-liveTest end-to-end, provisioning Apple Pay / Google Pay, certificazione, monitoraggio 24/7 post-lancio.

Sett. 4—5

Fonte — dati di onboarding interni, media calcolato sui 59 programmi lanciati nel 2024 — 2025.

03

Indice prodotti

Otto programmi · un'unica API · libro mastro condiviso

8 prodotti

Emittente di programmi carte
di debito, prepagate e corporate.

Dal BIN sponsorship all'infrastruttura completa di neobank white label — la piattaforma modulare di Codego copre ogni livello dello stack tecnologico di un prodotto fintech. Ogni linea di prodotto è documentata separatamente; il libro mastro sottostante e il motore di autorizzazione sono condivisi.

P.01 · Infrastruttura

Core banking

Libro mastro in tempo reale, monitoraggio transazioni, KYC liveness, screening PEP & sanzioni. Registro centrale per ogni prodotto.

→

P.02 · Accesso al network

BIN sponsorship

15 programmi BIN attivi su carte prepagate, di debito e corporate. Visa & Mastercard, senza adesione principale.

→

P.03 · Produzione

Emittente di carte

Plastica, metallo, legno, trasparente, virtuale. Apple Pay / Google Pay inclusi. Emissione PCI DSS.

→

P.04 · Programmi

Programmi carte

Prepagata, debito, spesa, payroll, gift, white label. Un'unica API, ciclo di vita completo: dall'emissione al regolamento.

→

P.05 · Acquiring

Card processor

Acquiring virtuale e fisico. Processing via API. Chargeback, scalabilità, circuiti certificati.

→

P.06 · Banking

IBAN virtuale

IBAN UE in 6 paesi. SEPA, SEPA Instant, SWIFT, circuiti locali. Multi-valuta, saldi in tempo reale.

→

P.07 · Crypto

Programmi carte crypto

Fiat al punto vendita, saldi in crypto. Conversione in tempo reale. Oltre 500 asset, custodi certificati.

→

P.08 · Hardware

Terminali POS

Accettazione carta presente certificata EMV. Terminali brandizzati, contactless, chip-and-PIN, riconciliazione giornaliera.

→

04

Piattaforma mobile

White label · iOS & Android · 12 valute fiat · 500+ crypto

v2.0

La tua app white label,
operativa in meno di quindici giorni.

Un'applicazione di mobile banking completamente brandizzata per iOS e Android. Codego personalizza ogni elemento secondo il tuo brand e onboarda gli utenti tramite il nostro strumento integrato di liveness KYC/AML. Il provisioning di Apple Pay e Google Pay è disponibile entro ventiquattro ore dall'attivazione del programma carte.

L'app include conti individuali e aziendali, gestione IBAN, controlli su carte prepagate e di debito, notifiche di transazione in tempo reale e trasferimenti peer-to-peer.

Valute: 12 fiat · 500+ crypto
Wallet: Apple Pay · Google Pay
Integrazione: REST API · webhook
Compliance: PSD2 · PCI DSS · SCA

Inizia ora

App di mobile banking white label Codego per iOS e Android con Apple Pay, Google Pay, carte virtuali e IBAN

05

Wallet digitali

Apple Pay & Google Pay — provisioning in 24 ore

Visa · Mastercard

Il tuo design su
Apple Pay & Google Pay.

Nessuna attività di implementazione complessa, nessun tempo di attesa. Gli accordi di Codego con Visa e Mastercard consentono al tuo programma carte di effettuare il provisioning su Apple Pay e Google Pay entro ventiquattro ore dall'attivazione — il tuo brand, la tua grafica, la tua app.

Grafica carta su programmi virtuali e fisici

Le carte corporate, di spesa e consumer portano la tua identità di brand completa su Apple Pay e Google Pay. La grafica, i colori e il logo vengono configurati durante la fase di setup del programma e possono essere aggiornati senza modifiche hardware.

Emissione immediata di carte virtuali

Le carte virtuali vengono emesse in pochi secondi tramite API. I clienti ricevono una notifica e possono aggiungere immediatamente la propria carta a Apple Pay o Google Pay — abilitando la spesa prima ancora che arrivi la carta fisica.

Regolamento e controlli in tempo reale

Tutte le transazioni si regolano in tempo reale all'interno della tua applicazione. Titolari di carta e amministratori possono impostare limiti di spesa, bloccare o sbloccare carte e configurare controlli per categoria merceologica tramite API o la console di amministrazione.

Carta di debito white label su Apple Pay e Google Pay

06

Economia · costruire vs acquistare

Confronto su 9 dimensioni · benchmark 2024–2025

≈ 4 min

BaaS versus sviluppo
interno.

La maggior parte delle fintech stima dai dodici ai ventiquattro mesi e da US$ 500.000 a US$ 2.000.000 per costruire internamente un'infrastruttura di emissione carte e core banking. Il modello BaaS di Codego riduce questi tempi a meno di quindici giorni a una frazione del costo.

Dimensione	Sviluppo interno	Codego BaaS
Tempo alla prima carta	12 — 24 mesi	< 15 giorni
Investimento iniziale	US$ 500K — 2M+	Personalizzato su volume & perimetro
Licenza bancaria richiesta	Sì (12 — 36 mesi, US$ 1M+)	No — si applicano le licenze Codego
Membership Visa / Mastercard	Sì (principale, US$ 2M+)	No — BIN sponsorship incluso
Conformità PCI DSS	A carico del cliente	Gestita da Codego
KYC / AML / PSD2	Approvvigionamento separato	Liveness, PEP & sanzioni integrati
Apple Pay & Google Pay	Certificazione separata	Disponibili dal primo giorno
Circuiti SEPA & SWIFT	Banca corrispondente	6 paesi europei, inclusi
Team necessario	10 — 30 ingegneri + compliance	Il tuo team di prodotto + API Codego

Stime basate su benchmark di settore e dati di onboarding Codego, 2023 — 2025.

07

Network & certificazioni

Verificati · attivi · ereditati automaticamente da ogni programma

9 standard

Certificati sui circuiti che
muovono davvero il denaro.

+ altri

(A) Carte 2025: 366.000
(B) Volume 2025: $1,1mld
(C) Programmi WL: 59attivi
(D) Programmi BIN: 15attivi

08

Perché Codego

Sostituisce da 4 a 8 fornitori con un'unica partnership API

6 note

Un solo partner.
Sostituisce da quattro a otto fornitori.

Codego consolida emissione carte, core banking, circuiti di pagamento, compliance e KYC in un'unica partnership API. La maggior parte dei clienti sostituisce da quattro a otto rapporti con fornitori distinti con uno solo.

A · Audit

Piattaforma core banking

Tracciamento spese in tempo reale, gestione conti multi-valuta, confronto mensile delle spese. Piena visibilità per i titolari di carta, audit trail completo per la compliance.

B · Network

Quindici programmi BIN

BIN sponsorship attivo su tipologie prepagate, di debito e corporate. Membership Visa & Mastercard senza licenza principale.

C · Produzione

Ogni formato di carta

Plastica, metallo, legno, trasparente, virtuale. SLA leader di settore. Apple Pay e Google Pay inclusi. La tua grafica, goffratura, packaging.

D · Sicurezza

Sicurezza nativa PSD2

SCA su ogni transazione. Liveness biometrico, device binding, riconoscimento facciale. Pagamenti approvati esclusivamente dal titolara verificato.

E · Finanziamento

Molteplici circuiti di deposito

Bonifico bancario, SEPA, SWIFT, codici voucher, ricarica carta in tempo reale da qualsiasi Visa o Mastercard. Geo-localizzato, riconciliato da Codego.

F · Copertura

IBAN in sei paesi

IBAN locale in 6 paesi europei tramite API. SEPA Instant, SWIFT, circuiti locali. IBAN dedicato per utente finale, multi-valuta, webhook.

09

Chi siamo

Struttura del gruppo · licenze · presenza

est. 2012

Dodici anni a costruire
infrastrutture finanziarie.

Codego è stata fondata nel 2012 all'intersezione tra programmazione, sistemi finanziari e tecnologia di autenticazione. Oggi opera come gruppo di entità indipendenti presenti in dodici paesi, fornendo un'infrastruttura bancaria e di emissione carte completa e unitaria a fintech, istituzioni finanziarie e aziende in tutto il mondo.

In qualità di fornitore Banking-as-a-Service, Codego detiene le licenze necessarie e mantiene i framework di compliance, le membership ai network e le certificazioni tecniche, sollevando i propri partner da tali oneri. Il risultato: time-to-market più rapido, costi operativi ridotti e un prodotto pienamente conforme fin dal primo giorno.

Codego Group LTD detiene la proprietà intellettuale del software di core banking. Codego SRL (Italia) è un distributore autorizzato di moneta elettronica. Codego Europe SIA (Lettonia) è in fase di ottenimento della licenza EMI.

Chi siamo

Fondazione: 2012 · dodici anni nell'infrastruttura fintech
Presenza: 12 paesi con uffici e licenze
Sede: Codego Group LTD, Malta
Italia: Codego SRL · agente distributore e-money
Lettonia: Codego Europe SIA · EMI in corso
Marchio: Registrato EUIPO · rif. 018922174
PCI DSS: Certificato da Adsigo, 2025
Prodotti: Core banking · BaaS · emissione carte · BIN sponsorship · vIBAN · SEPA · SWIFT · POS · crypto · spesa · gift
Contatti: banking@codegotech.com

10

Domande frequenti

Sei domande su BaaS ed emissione carte

6 Q&A

Le domande più comuni su
BaaS & emissione carte.

Q1.Che cos'è il Banking as a Service (BaaS)?

Il Banking as a Service è un modello in cui un fornitore di infrastrutture bancarie con licenza — come Codego — eroga funzionalità di core banking tramite API a fintech, aziende e istituzioni finanziarie. Il BaaS consente alle imprese di offrire prodotti finanziari quali conti, carte, IBAN e servizi di pagamento con il proprio marchio, senza necessità di una licenza bancaria.

Q2.Quanto tempo occorre per lanciare un programma carte white label?

Con Codego, un programma carte white label può essere operativo in meno di quindici giorni, in funzione della complessità. Include carte prepagate o di debito brandizzate, emissione virtuale e integrazione Apple Pay / Google Pay. Lo sviluppo interno richiede tipicamente dai 12 ai 24 mesi.

Q3.Che cos'è il BIN sponsorship?

Il BIN sponsorship è un accordo in cui una banca licenziataria o un membro principale del network condivide il proprio range BIN con una terza parte, consentendole di emettere carte Visa o Mastercard senza adesione principale. Codego offre quindici programmi BIN su carte prepagate, di debito e corporate.

Q4.È necessaria una licenza bancaria per utilizzare Codego?

No. Codego detiene le licenze e le autorizzazioni regolamentari necessarie nelle proprie giurisdizioni operative. In qualità di partner BaaS si opera sotto l'ombrello regolatorio di Codego per core banking, emissione carte e servizi di pagamento. Il vostro team si concentra su prodotto, esperienza cliente e crescita.

Q5.Differenza tra core banking e BaaS?

Il core banking è il sistema interno che una banca utilizza per gestire conti, transazioni e compliance. Il BaaS è lo strato API esposto esternamente che consente a terze parti di integrare tali funzionalità nei propri prodotti. Codego fornisce entrambi: una piattaforma di core banking white label e uno strato BaaS via API.

Q6.Quali circuiti di pagamento supporta Codego?

SEPA, SEPA Instant, SWIFT, circuiti di pagamento locali, emissione IBAN virtuale in 6 paesi europei. Accettazione globale Visa e Mastercard con regolamento in tempo reale e supporto multi-valuta su 12 valute fiat e oltre 500 crypto. Faster Payments (UK) su configurazione.

II

Tavola II · Brand in produzione

Prodotti consumer & B2B attivi sull'infrastruttura Codego

6 brand · attivi

I brand operativi oggi
sui circuiti Codego.

Una selezione di app di banking consumer, servizi KYC, piattaforme white label e proprietà di gruppo attualmente in produzione sull'infrastruttura Codego.

B.01 Codegopay codegopay.com

Applicazione di banking aziendale — IBAN multi-valuta, carte prepagate & di debito, trasferimenti e controlli carta sotto il brand Codegopay.

Visita il sito

B.02 CoxiWallet coxiwallet.com

Wallet ibrido crypto e fiat — conto IBAN, carta prepagata, regolamento on-chain e conversione in un'unica app mobile.

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B.03 Banqa banqa.io

Piattaforma di neobanking con conti multi-valuta brandizzati, programmi carte e circuiti SEPA / SWIFT per utenti finali e merchant.

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B.04 CodegoLab codegolab.com

Piattaforma di cloud hosting e infrastruttura per fintech — server virtuali, spazi web, ricarica USDC e stack di deploy completo su richiesta.

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B.05 CodegoKYC codegokyc.com

Verifica KYC / AML / liveness as a service — biometria facciale, OCR documentale, screening PEP & sanzioni tramite API.

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B.06 WhiteLabelCard whitelabelcard.com

Portale self-service per l'emissione di carte white label — lancia online un programma carta prepagata o di debito brandizzata in pochi giorni, senza integrazione.

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11

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Codego Group LTD · Malta · Est. 2012
EUIPO 018922174 · PCI DSS by Adsigo, 2025

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