FONDÉ EN 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTE BANKING AS A SERVICE IBAN LOCAL · 15 PAYS SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 DEVISES CERTIFIÉ PCI DSS 2025 API FIRST · WEBHOOKS DÉPÔTS 79 PAYS MULTI-DEVISES · 12+ FIAT 1,1 MD $ TRAITÉS 2025 FONDÉ EN 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTE BANKING AS A SERVICE IBAN LOCAL · 15 PAYS SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 DEVISES CERTIFIÉ PCI DSS 2025 API FIRST · WEBHOOKS DÉPÔTS 79 PAYS MULTI-DEVISES · 12+ FIAT 1,1 MD $ TRAITÉS 2025
Codego · Infrastructure bancaire · fondé en 2012 Comparaison · Vol. XIII · Numéro 06/2026 ● En production · 15 pays · Siège à Malte
CMP

Codego vs OpenPayd.
Une comparaison honnête
du BaaS, du virtual IBAN et de l'infrastructure bancaire en marque blanche.

OpenPayd a construit une plateforme de embedded finance bien établie, centrée sur les IBAN virtuels, les comptes multi-devises et le FX — et cette réputation repose sur un design API solide et des licences UE/Royaume-Uni. Codego aborde le même espace infrastructurel sous un angle différent : une couche BaaS full-stack qui combine l'émission d'IBAN locaux dans 15 pays (dont les États-Unis, le Canada et l'Australie), l'émission de cartes Visa et Mastercard avec BIN sponsorship, des cartes crypto en marque blanche dans 7 régions, et un SDK neobank — le tout déployable en 15 jours. Pour les fintechs qui ont besoin de plus que des flux de paiement et des comptes IBAN, la différence se creuse rapidement.

Parler à Codego Tableau comparatif
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En un coup d'œil

En un coup d'œil

  Codego OpenPayd
Siège Malte (UE) Londres, Royaume-Uni
Fondé 2012 2015
Cadre réglementaire Licence de distribution EMI NBB ; EMIs partenaires Codego en cours ; passeport pan-UE EMI agréé par la FCA (Royaume-Uni) ; institution financière agréée par la MFSA (Malte/UE)
Réseaux de carte Visa et Mastercard — les deux avec BIN sponsorship Émission de cartes disponible ; principalement débit mono-réseau
Cartes crypto en marque blanche Produit phare : stablecoin et crypto, conversion à la volée, 7 régions Produit non central ; axé paiements et FX
Couverture IBAN locale 15 pays — France, Espagne, Allemagne, Royaume-Uni, États-Unis, Canada, Australie + plus IBAN virtuels UE et Royaume-Uni ; pas d'IBAN locaux publics aux États-Unis/Canada/Australie
Émission IBAN UE Natif dans 15 pays ; SEPA, SEPA Instant, SWIFT IBAN virtuels SEPA et SWIFT ; 35+ devises
Délai de lancement Cartes virtuelles jour 1 ; programme complet d'ici le jour 15 ~2 semaines pour l'infrastructure de comptes ; programmes de cartes variables
Self-service / API Sandbox self-service + REST API complète sur developers.codegotech.com API-first ; sandbox disponible ; onboarding guidé par la documentation
Apple Pay / Google Pay Provisionné dans les 24 heures suivant l'émission de la carte Non documenté publiquement comme offre standard
Tarification Tarification B2B infrastructure transparente ; pas de partage de revenus consommateur Tarification personnalisée ; basée sur le volume ; non publique
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Où Codego est le meilleur choix

Où Codego est le meilleur choix

Émission d'IBAN locaux dans 15 pays — dont les États-Unis, le Canada et l'Australie

L'infrastructure IBAN d'OpenPayd est un vrai atout dans le corridor UE/Royaume-Uni, avec des IBAN virtuels adossés à SEPA, SWIFT et une solide couche de comptes multi-devises. Mais sa géographie s'arrête à l'Atlantique. La plateforme virtual IBAN de Codego émet des IBAN locaux dans 15 pays couvrant la France, l'Espagne, l'Allemagne, le Royaume-Uni, les États-Unis, le Canada, l'Australie et plus — couvrant l'Europe, l'Amérique du Nord et l'Océanie depuis une seule API. Pour les fintechs construisant des neobanks mondiales, des plateformes de paie ou des rails de règlement pour marketplaces multi-régions, un fournisseur limité aux comptes virtuels UE/Royaume-Uni introduit une lacune qui nécessite un second fournisseur. Avec Codego, cette lacune n'existe pas dès le premier jour.

Cartes crypto en marque blanche avec BIN sponsorship Visa et Mastercard

La plateforme d'OpenPayd est centrée sur les paiements, le FX et l'infrastructure de comptes — pas sur l'émission de cartes comme produit en marque blanche. L'infrastructure de cartes crypto de Codego est un produit phare : programmes financés en stablecoin et crypto avec conversion fiat à la volée au moment de l'autorisation, dans 7 régions, sur les rails Visa et Mastercard avec BIN sponsorship direct. L'expérience POS du titulaire de carte est identique à n'importe quelle carte de débit premium, tandis que le programme se règle depuis un solde crypto ou stablecoin. Apple Pay et Google Pay sont provisionnés en 24 heures. Si l'émission de cartes crypto figure à votre roadmap, OpenPayd n'est tout simplement pas l'infrastructure adaptée.

BIN sponsorship double réseau — Visa et Mastercard simultanément

L'offre de cartes d'OpenPayd est principalement orientée vers l'émission de débit mono-réseau. Codego détient un BIN sponsorship sur Visa et Mastercard, ce qui importe pour les gestionnaires de programmes opérant sur plusieurs marchés, servant des clients corporate avec des préférences de réseau, ou construisant des programmes co-brand où une relation contractuelle de réseau spécifique est exigée. La capacité à gérer des programmes Visa et Mastercard en parallèle — ou à migrer entre réseaux — depuis la même infrastructure d'émission de cartes supprime une contrainte qui nécessite généralement de renégocier toute la stack d'émission. La flexibilité de réseau au lancement du programme est bien plus simple qu'une mise à niveau après la mise en production.

Délai de lancement de 15 jours avec configuration de programme self-service

La structure d'onboarding de Codego fournit l'émission de cartes virtuelles le jour 1 et un programme complet — incluant des cartes physiques, des flux KYC/KYB, des grilles tarifaires, des règles de vélocité et des visuels de carte — d'ici le jour 15. La documentation d'OpenPayd mentionne deux semaines pour l'intégration de l'infrastructure de comptes, mais un programme de cartes en marque blanche complet avec onboarding personnalisé prend plus longtemps. Plus important encore, le portail self-service de Codego permet aux gestionnaires de programmes de configurer chaque aspect de leur programme sans ouvrir de ticket de support, et la REST API publique sur developers.codegotech.com supporte une intégration complète avant même la finalisation des termes commerciaux. Cette combinaison de rapidité et d'autonomie est difficile à égaler dans un modèle de service géré.

Application neobank entièrement en marque blanche et stack KYC/KYB

OpenPayd est conçu pour les entreprises qui souhaitent intégrer des services financiers dans leurs produits existants via API. Codego le fait aussi — mais fournit également une plateforme neobank complète avec une application mobile en marque blanche, un KYC/KYB intégré, la gestion des dépenses, des cartes de dépenses, des cartes-cadeaux et des terminaux POS depuis la même couche d'infrastructure. Pour une fintech lançant un produit bancaire personnalisé — plutôt qu'une fonctionnalité de paiement intégrée dans une application non financière — la portée de ce que Codego fournit out of the box est substantiellement plus large. La couche API d'OpenPayd est excellente pour le premier cas ; Codego adresse les deux.

Infrastructure certifiée PCI DSS Niveau 1 et 14 ans d'historique opérationnel

Codego détient la certification PCI DSS Niveau 1 (Adsigo, 2025) — le niveau le plus élevé de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement, couvrant les environnements de données des titulaires de cartes de bout en bout. C'est le niveau de certification requis pour les programmes de cartes à fort volume et les clients entreprises avec des exigences de conformité au niveau des achats. Codego a été fondé en 2012 et a traité environ 1,1 milliard de dollars sur ~366 000 cartes dans 59 programmes en 2025 seulement. Cet historique opérationnel signifie que les cas limites en gestion des litiges, conformité aux réseaux, règlement transfrontalier et opérations de programme ont été rencontrés et résolus — pas théorisés. La maturité opérationnelle dans l'infrastructure de paiement réglementée ne peut pas être accélérée par le seul design d'API.

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Où OpenPayd est le meilleur choix

Où OpenPayd est le meilleur choix

L'honnêteté compte. Il existe des scénarios où OpenPayd est la meilleure réponse.

Infrastructure de virtual IBAN et comptes multi-devises en profondeur à grande échelle

OpenPayd a fait des IBAN virtuels le cœur de sa plateforme et cela se voit. La capacité à provisionner des IBAN virtuels illimités avec réconciliation automatique, prise en charge de 35+ devises, comptes au nom du client et outils de gestion de trésorerie — le tout adossé à 180 milliards de dollars de volume de transactions annualisé à 99,99 % de disponibilité — reflète des années d'ingénierie focalisée précisément sur ce domaine. Si votre cas d'usage principal est une infrastructure de comptes multi-devises à fort volume pour une marketplace, un PSP ou un produit de trésorerie corporate opérant principalement dans le corridor UE/Royaume-Uni, la profondeur d'OpenPayd dans ce domaine spécifique est genuinement impressionnante.

FX et paiements multi-devises comme capacité native

OpenPayd a construit la conversion FX comme un produit phare plutôt qu'un module complémentaire. Sa couche de comptes multi-devises gère le FX nativement dans 35+ devises, ce qui est directement utile pour les entreprises gérant des flux de paiements transfrontaliers, exécutant des paies internationales ou opérant une trésorerie de devises pour leurs clients. La plateforme de Codego prend en charge SEPA, SEPA Instant et SWIFT dans 21 devises et couvre les principaux corridors. Pour les programmes où le volume FX et l'étendue des devises au-delà des paires principales est une contrainte de conception primaire, l'infrastructure FX d'OpenPayd est plus développée comme capacité autonome.

Double licence UE/Royaume-Uni établie avec autorisation MFSA et FCA

OpenPayd détient à la fois une autorisation FCA au Royaume-Uni et une autorisation MFSA comme institution financière à Malte — une combinaison qui fournit une position réglementaire documentée dans les deux juridictions post-Brexit sans obliger ses clients à naviguer eux-mêmes dans cette complexité. Pour les équipes achats entreprise qui exigent que leurs fournisseurs d'infrastructure détiennent leurs propres licences réglementaires complètes dans des juridictions nominatives spécifiques comme condition contractuelle, le statut de double licence d'OpenPayd peut simplifier la due diligence. Codego opère via des EMIs partenaires et ses propres licences d'infrastructure ; ce modèle est commercialement efficace, mais la double autorisation directe d'OpenPayd est un différenciateur légitime dans certains contextes de vente entreprise.

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Questions fréquentes

Questions fréquentes

Q1.Codego exige-t-il que je détienne ma propre licence EMI pour lancer un programme ?
Non. Le modèle BaaS de Codego est spécifiquement conçu pour permettre aux fintechs et aux gestionnaires de programmes de lancer via les EMIs partenaires de Codego pendant qu'ils construisent vers leur propre licence si souhaité. Les autorisations des EMIs partenaires de Codego couvrent les programmes opérant dans ce cadre. Si vous détenez déjà une licence EMI, Codego peut également servir de pure infrastructure technique sous votre entité réglementée.
Q2.Comment la couverture IBAN locale de Codego se compare-t-elle à celle d'OpenPayd ?
Codego émet des IBAN locaux dans 15 pays couvrant l'Europe, le Royaume-Uni, l'Amérique du Nord (États-Unis et Canada) et l'Océanie (Australie). L'infrastructure IBAN d'OpenPayd est principalement orientée vers les IBAN virtuels UE et Royaume-Uni et les comptes multi-devises ; elle ne propose pas publiquement l'émission d'IBAN locaux aux États-Unis, au Canada ou en Australie. Pour les programmes nécessitant un seul fournisseur pour couvrir à la fois les rails SEPA/SEPA Instant européens et les numéros de compte locaux nord-américains ou océaniens, la géographie plus large de Codego supprime le besoin d'un second partenaire d'émission.
Q3.Puis-je émettre des cartes crypto et stablecoin via Codego ?
Oui. L'infrastructure de cartes crypto en marque blanche de Codego prend en charge les programmes financés en stablecoin et crypto avec conversion fiat à la volée au point de vente, dans 7 régions, sur Visa et Mastercard. Le titulaire de carte dépense en devise locale fiat tandis que le programme se règle depuis un solde crypto. Apple Pay et Google Pay sont provisionnés dans les 24 heures suivant l'émission de la carte. OpenPayd ne propose pas actuellement l'émission de cartes crypto en marque blanche comme produit principal.
Q4.Quels réseaux de carte Codego prend-il en charge, et détient-il un BIN sponsorship ?
Codego détient un BIN sponsorship sur Visa et Mastercard. Cela offre aux gestionnaires de programmes le choix du réseau et la possibilité de gérer des programmes parallèles ou de sélectionner le réseau préféré par marché sans renégocier la relation d'émission fondamentale. L'offre de cartes d'OpenPayd est principalement orientée vers l'émission de débit mono-réseau. Pour les programmes où l'accès double réseau ou la portabilité BIN est une exigence commerciale, l'infrastructure de Codego offre cette flexibilité dès le premier jour.
Q5.Combien de temps faut-il pour lancer un programme sur Codego vs OpenPayd ?
Codego fournit l'émission de cartes virtuelles le jour 1 et un programme complet incluant des cartes physiques d'ici le jour 15. La documentation d'OpenPayd mentionne l'intégration de l'infrastructure de comptes en environ deux semaines, bien qu'un programme de cartes en marque blanche complet avec onboarding personnalisé s'étende généralement au-delà. Le sandbox self-service de Codego et la REST API sur developers.codegotech.com permettent aux équipes d'ingénierie de commencer l'intégration avant la finalisation des termes commerciaux, compressant davantage le délai jusqu'à la première transaction.
Q6.SEPA Instant est-il disponible sur les IBAN émis par Codego ?
Oui. L'émission d'IBAN native de Codego couvre quinze pays avec une connectivité SEPA, SEPA Instant et SWIFT intégrée dans la plateforme principale. Les paiements SEPA Instant sortants sont pris en charge lorsque la banque bénéficiaire participe à l'infrastructure RT1 ou TIPS. La plateforme gère 21 devises sur les rails SEPA, SEPA Instant et SWIFT. Votre responsable de compte peut confirmer la disponibilité par pays et par corridor lors de l'onboarding.