GEGR. 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTA BANKING AS A SERVICE LOKALE IBAN · 15 LÄNDER SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 WÄHRUNGEN PCI DSS ZERTIFIZIERT 2025 API FIRST · WEBHOOKS 79 LÄNDER EINZAHLUNGEN MULTI-WÄHRUNG · 12+ FIAT $1,1 MRD. VERARBEITET 2025 GEGR. 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTA BANKING AS A SERVICE LOKALE IBAN · 15 LÄNDER SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 WÄHRUNGEN PCI DSS ZERTIFIZIERT 2025 API FIRST · WEBHOOKS 79 LÄNDER EINZAHLUNGEN MULTI-WÄHRUNG · 12+ FIAT $1,1 MRD. VERARBEITET 2025
Codego · Banking-Infrastruktur · Gegr. 2012 Vergleich · Bd. XIII · Ausgabe 06/2026 ● Live · 15 Länder · Hauptsitz Malta
CMP

Codego vs OpenPayd.
Ein ehrlicher Vergleich
von BaaS, Virtual IBAN und White-Label-Banking-Infrastruktur.

OpenPayd hat eine angesehene embedded-finance Plattform aufgebaut, die sich auf virtuelle IBANs, Multi-Währungs-Konten und FX konzentriert — und diesen Ruf durch solides API-Design und EU/UK-Lizenzierung verdient. Codego erschließt denselben Infrastrukturbereich aus einer anderen Perspektive: eine Full-Stack-BaaS-Schicht, die lokale IBAN-Ausgabe in 15 Ländern (einschließlich USA, Kanada und Australien), Visa- und Mastercard-Kartenausgabe mit BIN-Sponsoring, White-Label-Krypto-Karten in 7 Regionen und ein Neobank-SDK kombiniert — alles in 15 Tagen einsatzbereit. Für Fintechs, die mehr als Zahlungsflüsse und IBAN-Konten benötigen, summieren sich die Unterschiede schnell.

Mit Codego sprechen Vergleichstabelle
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Auf einen Blick

Auf einen Blick

  Codego OpenPayd
Hauptsitz Malta (EU) London, Großbritannien
Gegründet 2012 2015
Regulierungsrahmen NBB EMI-Vertriebslizenz; Partner-EMIs im Prozess; EU-weites Passporting FCA-autorisiertes EMI (UK); MFSA-autorisiertes Finanzinstitut (Malta/EU)
Kartenschemata Visa und Mastercard — beide mit BIN-Sponsoring Kartenausgabe verfügbar; primär einschema-basiert (Debit)
White-Label Krypto-Karten Erstklassig: Stablecoin und krypto-finanziert, Echtzeit-Konvertierung, 7 Regionen Kein Kernprodukt; zahlungs- und FX-fokussiert
Lokale IBAN-Reichweite 15 Länder — Frankreich, Spanien, Deutschland, Großbritannien, USA, Kanada, Australien + mehr EU- und UK-virtuelle IBANs; keine öffentlichen US/Kanada/Australien lokalen IBANs
EU IBAN-Ausgabe Nativ in 15 Ländern; SEPA, SEPA Instant, SWIFT Virtuelle IBANs mit SEPA und SWIFT; 35+ Währungen
Zeit bis zur Markteinführung Virtuelle Karten am Tag 1; vollständiges Programm bis Tag 15 ~2 Wochen für Kontoinfrastruktur; Kartenprogramme variieren
Self-Service / API Self-Service-Sandbox + vollständige REST API unter developers.codegotech.com API-first; Sandbox verfügbar; dokumentationsgeführtes Onboarding
Apple Pay / Google Pay Bereitgestellt innerhalb von 24 Stunden nach Kartenausgabe Nicht öffentlich als Standardangebot dokumentiert
Preisgestaltung Transparente B2B-Infrastrukturpreise; kein Consumer-Revenue-Share Individuelle Preisgestaltung; volumenbasiert; nicht öffentlich aufgeführt
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Wo Codego die stärkere Wahl ist

Wo Codego die stärkere Wahl ist

Lokale IBAN-Ausgabe in 15 Ländern — einschließlich USA, Kanada und Australien

OpenPayds IBAN-Infrastruktur ist im EU/UK-Korridor eine echte Stärke, mit virtuellen IBANs auf Basis von SEPA, SWIFT und einer soliden Multi-Währungs-Kontoschicht. Aber ihre Geographie endet am Atlantik. Codegos Virtual IBAN-Plattform gibt lokale IBANs in 15 Ländern aus — Frankreich, Spanien, Deutschland, Großbritannien, USA, Kanada, Australien und mehr — und deckt Europa, Nordamerika und Ozeanien über eine einzige API ab. Für Fintechs, die globale Neobank-Produkte, Lohnabrechnungsplattformen oder Multi-Regions-Marktplatz-Abrechnungsschienen aufbauen, entsteht mit einem auf EU/UK-virtuelle Konten beschränkten Anbieter eine Lücke, die einen zweiten Anbieter erfordert. Bei Codego existiert diese Lücke von Tag eins nicht.

White-Label Krypto-Karten mit BIN-Sponsoring auf Visa und Mastercard

OpenPayds Plattform konzentriert sich auf Zahlungen, FX und Kontoinfrastruktur — nicht auf Kartenausgabe als White-Label-Produkt. Codegos Krypto-Karten-Infrastruktur ist ein erstklassiges Angebot: Stablecoin- und krypto-finanzierte Programme mit Echtzeit-Fiat-Konvertierung zum Zeitpunkt der Autorisierung, in 7 Regionen, auf Visa und Mastercard mit direktem BIN-Sponsoring. Die POS-Erfahrung des Karteninhabers ist von einer Premium-Debitkarte nicht zu unterscheiden, während das Programm aus einem Krypto- oder Stablecoin-Guthaben abgerechnet wird. Apple Pay und Google Pay werden innerhalb von 24 Stunden bereitgestellt. Wenn Krypto-Kartenausgabe irgendwo auf Ihrer Produkt-Roadmap steht, ist OpenPayd schlicht nicht die richtige Infrastruktur dafür.

Dual-Schema BIN-Sponsoring — Visa und Mastercard gleichzeitig

OpenPayds Kartenangebot ist primär auf einschema-basierte Debitkarten-Ausgabe ausgerichtet. Codego hält BIN-Sponsoring auf Visa und Mastercard, was für Programmmanager wichtig ist, die in mehreren Märkten tätig sind, Unternehmenskunden mit Schemapräferenzen bedienen oder Co-Brand-Programme aufbauen, bei denen eine bestimmte Netzwerkbeziehung vertraglich erforderlich ist. Die Möglichkeit, parallele Visa- und Mastercard-Programme zu betreiben — oder zwischen Schemata zu wechseln — aus derselben Kartenausgabe-Infrastruktur beseitigt eine Einschränkung, die typischerweise eine Neuverhandlung des gesamten Ausgabe-Stacks erfordert.

15-tägiges Time-to-Launch mit Self-Service-Programmkonfiguration

Codegos Onboarding-Struktur liefert virtuelle Kartenausgabe am ersten Tag und ein vollständiges Programm — einschließlich physischer Karten, KYC/KYB-Abläufen, Gebührenplänen, Velocity-Regeln und Kartendesign — bis Tag 15. OpenPayds Dokumentation verweist auf zwei Wochen für die Integration der Kontoinfrastruktur, aber ein vollständiges White-Label-Kartenprogramm mit individuellem Onboarding dauert länger. Codegos Self-Service-Portal ermöglicht Programmmanagern, jeden Aspekt ihres Programms ohne Support-Tickets zu konfigurieren, und die öffentliche REST API unter developers.codegotech.com unterstützt die vollständige Integration, bevor die kommerziellen Bedingungen finalisiert sind.

Vollständig White-Label Neobank-App und KYC/KYB-Stack

OpenPayd ist für Unternehmen konzipiert, die Finanzdienstleistungen per API in ihre bestehenden Produkte einbetten möchten. Codego tut das auch — bietet aber zusätzlich eine vollständige Neobank-Plattform mit White-Label-Mobile-App, integriertem KYC/KYB, Ausgabenmanagement, Ausgabenkarten, Geschenkkarten und POS-Terminals aus derselben Infrastrukturschicht. Für ein Fintech, das ein gebrandetes Bankprodukt startet — anstatt eine Zahlungsfunktion in eine nicht-finanzielle App einzubetten — ist der Umfang dessen, was Codego out of the box bietet, deutlich breiter.

PCI DSS Level 1 zertifizierte Infrastruktur und 14 Jahre Betriebsgeschichte

Codego hält PCI DSS Level 1 Zertifizierung (Adsigo, 2025) — die höchste Stufe des Payment Card Industry Data Security Standard, die Karteninhaberdatenumgebungen von Anfang bis Ende abdeckt. Dies ist die für hochvolumige Kartenprogramme und Unternehmenskunden mit Compliance-Anforderungen auf Beschaffungsebene erforderliche Zertifizierungsstufe. Codego wurde 2012 gegründet und hat 2025 allein ca. 1,1 Milliarden USD über ~366.000 Karten in 59 Programmen verarbeitet.

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Wo OpenPayd die stärkere Wahl ist

Wo OpenPayd die stärkere Wahl ist

Ehrlichkeit zählt. Es gibt Szenarien, in denen OpenPayd die bessere Antwort ist.

Tiefe virtuelle IBAN und Multi-Währungs-Kontoinfrastruktur im großen Maßstab

OpenPayd hat virtuelle IBANs zum Herzstück seiner Plattform gemacht, und das zeigt sich. Die Möglichkeit, unbegrenzte virtuelle IBANs mit automatischer Abstimmung, 35+ Währungsunterstützung, kundennamentlichen Konten und Treasury-Management-Tools bereitzustellen — alles gestützt durch annualisiertes Transaktionsvolumen von 180 Milliarden USD bei 99,99% Verfügbarkeit — spiegelt jahrelange fokussierte Entwicklungsarbeit genau in diesem Bereich wider. Wenn Ihr primärer Anwendungsfall eine hochvolumige Multi-Währungs-Kontoinfrastruktur für einen Marktplatz, PSP oder Corporate-Treasury-Produkt ist, das hauptsächlich im EU/UK-Korridor operiert, ist OpenPayds Tiefe in diesem spezifischen Bereich beeindruckend.

FX und grenzüberschreitende Zahlungen als native Funktion

OpenPayd hat FX-Konvertierung als erstklassiges Produkt entwickelt — nicht als Zusatz. Seine Multi-Währungs-Kontoschicht verarbeitet FX nativ in 35+ Währungen, was für Unternehmen direkt nützlich ist, die grenzüberschreitende Zahlungsflüsse verwalten, internationale Lohnabrechnung betreiben oder Währungs-Treasury für Kunden führen. Codegos Plattform unterstützt SEPA, SEPA Instant und SWIFT in 21 Währungen. Für Programme, bei denen FX-Volumen und Währungsbreite über die Hauptwährungspaare hinaus eine primäre Designbeschränkung ist, ist OpenPayds FX-Infrastruktur als eigenständige Funktion ausgereifter.

Etablierte duale EU/UK-Lizenzierung mit MFSA- und FCA-Autorisierung

OpenPayd hält sowohl FCA-Autorisierung im Vereinigten Königreich als auch MFSA-Autorisierung als Finanzinstitut in Malta — eine Kombination, die dokumentierten regulatorischen Status in beiden Post-Brexit-Rechtsordnungen bietet. Für Unternehmens-Beschaffungsteams, die verlangen, dass ihre Infrastrukturanbieter eigene Volllizenzen in spezifisch genannten Rechtsordnungen als Vertragsbedingung halten, kann OpenPayds dualer Lizenzstatus die Due-Diligence vereinfachen. Codego arbeitet über Partner-EMIs; dieses Modell ist kommerziell effektiv, aber OpenPayds direkte Dual-Jurisdiktion-Autorisierung ist in bestimmten Unternehmens-Vertriebskontexten ein legitimes Unterscheidungsmerkmal.

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Häufig gestellte Fragen

Häufig gestellte Fragen

F1.Muss ich eine eigene EMI-Lizenz besitzen, um ein Programm bei Codego zu starten?
Nein. Codegos BaaS-Modell ist speziell darauf ausgelegt, Fintechs und Programmmanagern den Start über Codegos Partner-EMIs zu ermöglichen, während sie ggf. ihre eigene Lizenz anstreben. Wenn Sie bereits eine EMI-Lizenz besitzen, kann Codego auch als reine technische Infrastruktur unterhalb Ihrer eigenen regulierten Einheit dienen.
F2.Wie unterscheidet sich Codegos lokale IBAN-Reichweite von OpenPayds?
Codego gibt lokale IBANs in 15 Ländern aus, die Europa, das Vereinigte Königreich, Nordamerika (USA und Kanada) und Ozeanien (Australien) umfassen. OpenPayds IBAN-Infrastruktur ist primär auf EU- und UK-virtuelle IBANs und Multi-Währungs-Konten ausgerichtet; es bietet keine öffentlich dokumentierte lokale IBAN-Ausgabe in den USA, Kanada oder Australien an. Für Programme, die einen einzigen Anbieter sowohl für europäische SEPA/SEPA Instant-Schienen als auch für nordamerikanische oder ozeanische lokale Kontonummern benötigen, entfällt mit Codegos breiterer Geographie die Notwendigkeit eines zweiten Ausgabepartners.
F3.Kann ich Krypto- und Stablecoin-Karten über Codego ausgeben?
Ja. Codegos White-Label Krypto-Karten-Infrastruktur unterstützt Stablecoin- und krypto-finanzierte Programme mit Echtzeit-Fiat-Konvertierung am Point of Sale in 7 Regionen auf Visa und Mastercard. Der Karteninhaber gibt in der lokalen Fiatwährung aus, während das Programm aus einem Kryptoguthaben abrechnet. Apple Pay und Google Pay werden innerhalb von 24 Stunden nach Kartenausgabe bereitgestellt. OpenPayd bietet derzeit keine White-Label Krypto-Kartenausgabe als Kernprodukt an.
F4.Welche Kartenschemata unterstützt Codego, und besitzt es BIN-Sponsoring?
Codego hält BIN-Sponsoring auf Visa und Mastercard. Dies gibt Programmmanagern Schemawahl und die Möglichkeit, parallele Programme zu betreiben oder das bevorzugte Schema je Markt zu wählen, ohne die grundlegende Ausgabebeziehung neu zu verhandeln. OpenPayds Kartenangebot ist primär auf einschema-basierte Debitkarten-Ausgabe ausgerichtet. Für Programme, bei denen Dual-Schema-Zugang oder BIN-Portabilität eine kommerzielle Anforderung ist, bietet Codegos Infrastruktur diese Flexibilität von Tag eins.
F5.Wie schnell kann ich ein Programm bei Codego im Vergleich zu OpenPayd starten?
Codego liefert virtuelle Kartenausgabe am ersten Tag und ein vollständiges Programm einschließlich physischer Karten bis Tag 15. OpenPayds Dokumentation verweist auf Kontoinfrastruktur-Integration in ca. zwei Wochen, obwohl ein vollständiges White-Label-Kartenprogramm mit individuellem Onboarding typischerweise darüber hinausgeht. Codegos Self-Service-Sandbox und REST API unter developers.codegotech.com ermöglichen Entwicklungsteams, mit der Integration zu beginnen, bevor die kommerziellen Bedingungen finalisiert sind.
F6.Ist SEPA Instant auf Codego-ausgegebenen IBANs verfügbar?
Ja. Codegos native IBAN-Ausgabe in fünfzehn Ländern umfasst SEPA, SEPA Instant und SWIFT, die in die Kernplattform integriert sind. Ausgehende SEPA Instant-Zahlungen werden unterstützt, wo die Empfängerbank an der RT1- oder TIPS-Infrastruktur teilnimmt. Die Plattform verarbeitet 21 Währungen über SEPA, SEPA Instant und SWIFT. Ihr Kundenbetreuer kann die Verfügbarkeit je Land und Korridor während des Onboardings bestätigen.