FONDÉ EN 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTE BANKING AS A SERVICE IBAN LOCAL · 15 PAYS SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 DEVISES CERTIFIÉ PCI DSS 2025 API FIRST · WEBHOOKS DÉPÔTS 79 PAYS MULTI-DEVISES · 12+ FIAT 1,1 MD $ TRAITÉS 2025 FONDÉ EN 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTE BANKING AS A SERVICE IBAN LOCAL · 15 PAYS SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 DEVISES CERTIFIÉ PCI DSS 2025 API FIRST · WEBHOOKS DÉPÔTS 79 PAYS MULTI-DEVISES · 12+ FIAT 1,1 MD $ TRAITÉS 2025
Codego · Infrastructure bancaire · fondé en 2012 Comparaison · Vol. XIV · Numéro 06/2026 ● En production · 15 pays · Siège à Malte
CMP

Codego vs ConnectPay.
Une comparaison honnête
du BaaS, du virtual IBAN et de l'infrastructure de paiements en marque blanche.

ConnectPay est une EMI lituanienne réglementée — autorisée par la Banque de Lituanie — qui a construit une offre propre de paiements SEPA, de comptes en marque blanche et de services d'acquiring pour les fintechs et marchands opérant dans l'EEE. Codego aborde l'infrastructure bancaire depuis une portée plus large : BIN sponsorship Visa et Mastercard, émission d'IBAN locaux dans 15 pays dont le Royaume-Uni, les États-Unis, le Canada et l'Australie, cartes crypto en marque blanche dans 7 régions, et une fenêtre de lancement de 15 jours. Si votre programme est entièrement dans l'EEE et nécessite une infrastructure d'acquiring marchand avec des capacités de compte intégrées, ConnectPay est un opérateur compétent dans ce créneau. Si votre programme s'étend au-delà de l'EEE, nécessite des produits de cartes liés aux cryptos, ou requiert un double réseau Visa et Mastercard, Codego offre l'infrastructure la plus adaptée.

Parler à Codego Tableau comparatif
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En un coup d'œil

En un coup d'œil

  Codego ConnectPay
Siège Malte (UE) Vilnius, Lituanie (EEE)
Fondé 2012 2018
Cadre réglementaire Licence de distribution EMI NBB ; EMIs partenaires Codego ; passeport pan-UE Licence EMI Banque de Lituanie ; passeport EEE
Couverture géographique 15 pays dont Royaume-Uni, États-Unis, Canada, Australie ; dépôts 79 pays EEE principalement ; forte couverture SEPA
Réseaux de carte Visa et Mastercard, les deux avec BIN sponsorship Cartes de débit en marque blanche disponibles (réseau non publié)
Cartes crypto en marque blanche Produit phare : stablecoin et crypto, conversion à la volée, 7 régions Non disponible nativement
IBAN et comptes IBAN locaux dans 15 pays ; SEPA, SEPA Instant, SWIFT, 21 devises Comptes IBAN SEPA dans l'EEE ; SEPA et SEPA Instant
Acquiring marchand Non un produit principal de Codego Services d'acquiring marchand disponibles dans l'EEE
Délai de lancement Cartes virtuelles jour 1 ; cartes physiques d'ici le jour 15 Variable selon la portée ; pas de fenêtre standardisée publiée
Apple Pay / Google Pay Provisionné dans les 24 heures Disponible sur les cartes émises
Cible principale Gestionnaires de programmes, fintechs, neobanks, opérateurs crypto Fintechs EEE, marchands, PSP, plateformes nécessitant des comptes intégrés
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Où Codego est le meilleur choix

Où Codego est le meilleur choix

Couverture hors-EEE — 15 pays dont le Royaume-Uni, les États-Unis, le Canada et l'Australie

La licence EMI lituanienne de ConnectPay donne accès à l'EEE via le passeport UE. La couverture SEPA est solide pour les programmes entièrement européens. Mais pour tout programme nécessitant des comptes bancaires au format local dans des marchés hors-SEPA — numéros de compte sort-code au Royaume-Uni, numéros de routage ACH aux États-Unis, BSB en Australie, numéros de transit au Canada — ConnectPay n'offre pas de couverture directe et nécessite d'établir des relations bancaires séparées dans chaque marché. L'infrastructure virtual IBAN de Codego émet des IBAN locaux dans 15 pays depuis une intégration unique, couvrant l'EEE et les marchés anglophones au-delà. Pour les plateformes de paie internationales, les outils de gestion des dépenses globaux et les marketplaces transfrontalières, l'empreinte géographique de Codego est significativement plus large.

BIN sponsorship dual Visa et Mastercard

ConnectPay propose des cartes de débit en marque blanche mais ne publie pas son appartenance de réseau ou ses détails de BIN. Codego détient un BIN sponsorship sur Visa et Mastercard. Pour les gestionnaires de programmes qui négocient des accords co-brand, des programmes de cartes corporate avec des mandats de réseau, ou qui ont besoin d'optimiser l'interchange par zone géographique en choisissant le réseau optimal, avoir une flexibilité de réseau dès le premier jour évite de renégocier votre relation d'infrastructure fondamentale plus tard. La plateforme d'émission de cartes de Codego garde les deux options ouvertes — Visa ou Mastercard — avec BIN sponsorship natif sur les deux réseaux.

Infrastructure de cartes crypto de premier ordre que ConnectPay ne propose pas

ConnectPay ne propose pas nativement de produits d'émission de cartes crypto ou de services liés aux actifs virtuels. Pour tout programme impliquant un financement en stablecoin, des récompenses crypto, des dépenses de portefeuille DeFi, ou un règlement USDC/USDT, ConnectPay n'est pas une option viable. L'infrastructure de cartes crypto en marque blanche de Codego gère des programmes financés en stablecoin et crypto avec conversion fiat à la volée au point de vente dans 7 régions. Apple Pay et Google Pay sont provisionnés en 24 heures, maintenant l'expérience de portefeuille mobile premium cohérente avec les attentes des utilisateurs crypto modernes.

Fenêtre de lancement de 15 jours avec chemin documenté vers la production

ConnectPay ne publie pas de fenêtre de lancement standardisée. Les délais varient selon la portée du programme, les exigences de compliance et la complexité de l'intégration. La structure d'onboarding de Codego fournit des cartes virtuelles le jour 1 et des cartes physiques d'ici le jour 15. Avec 59 programmes actifs en production, le playbook opérationnel est bien éprouvé. Pour les fintechs avec des dates de lancement définies — pilote client, date de lancement de levée de fonds, engagement partenaire — un chemin documenté de 15 jours réduit matériellement le risque de calendrier. Le portail self-service de core banking permet la configuration du programme sans tickets de support pour chaque modification paramétrique.

Portefeuille produit BaaS complet — des comptes aux cartes crypto aux terminaux POS

ConnectPay est positionné principalement autour des comptes SEPA, des paiements et de l'acquiring marchand. Codego couvre un portefeuille produit plus large depuis une seule couche d'infrastructure : cartes en marque blanche, cartes de dépenses, cartes-cadeaux, terminaux POS, plateforme neobank, embedded finance via API, et émission de cartes crypto. Pour les fintechs dont les roadmaps s'étendent au-delà d'un seul cas d'usage — vers plusieurs types de produits distribués à leurs clients finaux — consolider sur Codego évite de gérer des relations séparées avec des fournisseurs d'infrastructure, des émetteurs de cartes, des opérateurs KYB et des fournisseurs d'acquiring.

Dépôts SWIFT dans 79 pays pour les programmes véritablement mondiaux

La couverture de dépôts de ConnectPay est axée EEE. L'infrastructure Codego reçoit des dépôts depuis 79 pays via les rails SWIFT, couvrant l'Asie-Pacifique, l'Amérique latine, le Moyen-Orient et d'autres marchés en croissance que les fintechs mondiales doivent souvent servir. Pour les programmes qui ont des clients dans des marchés émergents effectuant des virements entrants dans des comptes en marque blanche, le réseau de règlement global de Codego supporte le cas d'usage là où une infrastructure purement EEE introduit des frictions.

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Où ConnectPay est le meilleur choix

Où ConnectPay est le meilleur choix

L'honnêteté compte. Il existe des scénarios où ConnectPay est la meilleure réponse — notamment pour les fintechs et marchands purement EEE qui ont besoin d'acquiring avec des comptes intégrés.

Acquiring marchand pour les plateformes e-commerce EEE

ConnectPay inclut des services d'acquiring marchand dans son offre — ce qui signifie que les plateformes e-commerce et les marketplaces EEE peuvent potentiellement gérer à la fois les paiements marchands et les comptes en marque blanche avec un seul fournisseur. Codego n'est pas un fournisseur d'acquiring marchand ; sa proposition de valeur est la distribution BaaS pour les gestionnaires de programmes qui construisent des produits financiers pour des clients finaux, pas le traitement de transactions pour des marchands. Pour les plateformes qui ont besoin d'acquiring comme fonctionnalité principale, ConnectPay peut être plus directement adapté.

Fintechs purement EEE avec besoins simples de compte SEPA

Pour les fintechs opérant exclusivement dans l'EEE, avec une clientèle entièrement européenne, des besoins simples de compte EUR et SEPA, et sans ambition d'extension au-delà de l'Europe à court terme, ConnectPay offre une infrastructure calibrée précisément pour ce périmètre. La sur-ingénierie d'une infrastructure mondiale quand votre programme est et restera EEE introduce une complexité inutile. ConnectPay, opérant sous licence lituanienne avec une couverture SEPA robuste, est un opérateur compétent dans ce créneau étroit et bien défini.

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Questions fréquentes

Questions fréquentes

Q1.Quelle est la différence principale entre Codego et ConnectPay ?
ConnectPay est une EMI lituanienne (autorisée par la Banque de Lituanie) axée sur les paiements SEPA, les comptes en marque blanche et les services d'acquiring pour les fintechs et marchands EEE. Codego est un fournisseur BaaS end-to-end couvrant l'émission de cartes Visa et Mastercard, l'émission d'IBAN locaux dans 15 pays dont le Royaume-Uni et les États-Unis, l'infrastructure de cartes crypto dans 7 régions, et un délai de lancement de 15 jours. La portée géographique de Codego va au-delà de l'EEE et son portefeuille produit couvre explicitement l'émission de cartes et les programmes crypto que ConnectPay ne propose pas nativement.
Q2.ConnectPay prend-il en charge l'émission de cartes en marque blanche ?
ConnectPay propose des cartes de débit en marque blanche dans le cadre de son offre de compte. L'infrastructure d'émission de cartes de Codego inclut le BIN sponsorship dual Visa et Mastercard, des programmes de cartes crypto financées en stablecoin, des cartes de dépenses, des cartes-cadeaux, des terminaux POS, et Apple Pay et Google Pay provisionnés en 24 heures — un portefeuille de produits de cartes plus large sur une seule couche d'infrastructure.
Q3.Codego couvre-t-il des marchés hors-EEE que ConnectPay ne couvre pas ?
Oui. ConnectPay opère principalement dans l'EEE avec une licence lituanienne et une couverture SEPA. Codego émet des IBAN locaux dans 15 pays dont le Royaume-Uni, les États-Unis, le Canada et l'Australie — des zones géographiques hors-EEE où ConnectPay n'a pas de présence directe. Pour les programmes qui nécessitent des comptes bancaires au format local dans des marchés au-delà de l'Europe, Codego offre une couverture significativement plus large.
Q4.ConnectPay est-il une option pour les marchands ou les PSP ?
Oui. ConnectPay inclut des services d'acquiring pour les marchands et les PSP dans son offre EEE. Codego est positionné principalement pour les gestionnaires de programmes qui construisent et distribuent des produits financiers à des clients finaux — cartes, comptes, wallets crypto — plutôt que pour l'acquiring marchand. Si votre besoin est du traitement de paiements marchand en EEE, ConnectPay peut être mieux adapté.
Q5.Codego prend-il en charge les cartes crypto là où ConnectPay ne le fait pas ?
Oui. L'infrastructure de cartes crypto en marque blanche de Codego gère des programmes financés en stablecoin et crypto avec conversion fiat à la volée au point de vente dans 7 régions. ConnectPay ne propose pas nativement de produits d'émission de cartes crypto ou de services liés aux actifs virtuels. Pour tout programme impliquant un financement en stablecoin, des récompenses crypto, ou un règlement USDC/USDT, Codego est l'infrastructure appropriée.
Q6.Quel est le délai de lancement de Codego comparé à ConnectPay ?
La structure d'onboarding de Codego fournit des cartes virtuelles le jour 1 et des cartes physiques d'ici le jour 15. ConnectPay ne publie pas de fenêtre de lancement standardisée publiquement ; les délais varient selon la portée du programme et les exigences de compliance. Pour les fintechs avec des dates de lancement définies, le chemin de 15 jours documenté de Codego vers la production réduit matériellement le risque de calendrier. Voir Ouvrir un programme ou la documentation API pour commencer à délimiter votre programme.