GEGR. 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTA BANKING AS A SERVICE LOKALE IBAN · 15 LÄNDER SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 WÄHRUNGEN PCI DSS ZERTIFIZIERT 2025 API FIRST · WEBHOOKS 79 LÄNDER EINZAHLUNGEN MULTI-WÄHRUNG · 12+ FIAT $1,1 MRD. VERARBEITET 2025 GEGR. 2012 CODEGO GROUP LTD · MALTA BANKING AS A SERVICE LOKALE IBAN · 15 LÄNDER SEPA · SEPA INSTANT · SWIFT · 21 WÄHRUNGEN PCI DSS ZERTIFIZIERT 2025 API FIRST · WEBHOOKS 79 LÄNDER EINZAHLUNGEN MULTI-WÄHRUNG · 12+ FIAT $1,1 MRD. VERARBEITET 2025
Codego · Banking infrastructure · gegr. 2012 Vergleich · Vol. XIII · Ausgabe 06/2026 ● Live · 15 Länder · Hauptsitz Malta
CMP

Codego vs ConnectPay.
Ein ehrlicher Vergleich
von White-Label-Neobank und BaaS-Infrastruktur.

ConnectPay ist ein angesehenes litauisches EMI, das White-Label-Neobanking und embedded banking für Fintechs und Marktplätze im EWR anbietet. Codego erschließt dieselbe Infrastrukturebene aus einer breiteren globalen Position: lokale IBAN-Ausgabe in 15 Ländern einschließlich Großbritannien, USA, Kanada und Australien; duales Visa- und Mastercard-BIN-Sponsoring; erstklassige Krypto-Kartenprogramme in 7 Regionen; und ein 15-Tage-Startfenster, das die monatelangen Verzögerungen typischer Managed-Service-BaaS-Anbieter beseitigt.

Codego kontaktieren Vergleichstabelle
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Auf einen Blick

Auf einen Blick

  Codego ConnectPay
Hauptsitz Malta (EU) Vilnius, Litauen (EU)
Gegründet 2012 2018
Regulierungsrahmen NBB EMI-Vertriebslizenz; Partner-EMIs von Codego im EMI-Prozess; EU-weites Passporting Bank of Lithuania EMI-Lizenz; EWR-Passporting in allen 30 EWR-Ländern
Kartenschemata Visa und Mastercard, beide mit BIN-Sponsoring Visa (Debit); Mastercard nicht angeboten
White-Label-Krypto-Karten Erstklassig: Stablecoin- und krypto-finanziert mit Echtzeit-Konvertierung; 7 Regionen Nicht angeboten; nur Fiat-finanzierte Karten
Lokale IBAN-Reichweite 15 Länder inkl. Großbritannien, USA, Kanada, Australien (nicht nur EU) EWR-fokussiert; SEPA-Abdeckung über EU-Passporting
EU-IBAN-Ausgabe Native in 15 Ländern; SEPA, SEPA Instant, SWIFT SEPA und SEPA Instant; starke EWR-Abdeckung
Zeit bis zur Markteinführung Virtuelle Karten ab Tag 1; physische Karten bis Tag 15 Wochen bis Monate je nach Programmumfang
Self-Service / API Vollständiges Self-Service-Portal + REST API + webhooks API verfügbar; teilweise Managed-Service-Elemente
Apple Pay / Google Pay Bereitstellung innerhalb von 24 Stunden Auf ausgegebenen Karten verfügbar
Preisgestaltung Transparente B2B-Infrastrukturpreise; sandbox verfügbar Transparente Staffelpreise; Mindest-Monatsverpflichtungsmodell
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Wo Codego die stärkere Wahl ist

Wo Codego die stärkere Wahl ist

Lokale IBAN-Ausgabe über den EWR hinaus

Die EMI-Lizenz von ConnectPay, auf den EWR ausgeweitet, bietet eine solide europäische Abdeckung – doch Europa ist nicht das vollständige Bild für viele Fintechs. Die lokale IBAN-Reichweite von Codego umfasst 15 Länder einschließlich Großbritannien, USA, Kanada und Australien und gibt Programmmanagern die Möglichkeit, Inland-Sortcode-Konten in Märkten anzubieten, die vollständig außerhalb von SEPA liegen. Für jede Neobank oder BaaS-Plattform mit internationalen Ambitionen jenseits des EWR ist die Geografie von Codego ein struktureller Vorteil, der durch eine Erweiterung einer litauischen EMI-Lizenz nicht leicht zu replizieren ist.

Dual-Schema-Zugang – Visa und Mastercard

Codego hält BIN-Sponsoring für Visa und Mastercard. ConnectPay gibt Visa-Debitkarten aus und bietet derzeit keine Mastercard als alternatives Schema an. Eine Abhängigkeit von einem einzelnen Schema wird zur kommerziellen Einschränkung, wenn Programme skalieren: Unternehmenskunden, Co-Brand-Partner und bestimmte Akquisemärkte können ein bestimmtes Schema erfordern oder stark bevorzugen. Die Kartenausgabe-Infrastruktur von Codego ermöglicht es, parallele Programme zu betreiben oder je Markt ein Schema zu wählen, ohne die grundlegende Anbieterbeziehung neu zu verhandeln.

Erstklassige Krypto- und Stablecoin-Karteninfrastruktur

Das Kartenangebot von ConnectPay ist Fiat-finanziert. Die White-Label-Krypto-Karten von Codego sind ein erstklassiges Infrastrukturprodukt, kein Zusatz: Stablecoin- und krypto-finanzierte Programme laufen mit Echtzeit-Konvertierung am Point of Sale in 7 Regionen, d. h. der Karteninhaber zahlt in Fiat, während das Programm aus einem Krypto-Guthaben abwickelt. Für jedes Programm, das auf krypto-native Nutzer, DeFi-Wallet-Inhaber oder Stablecoin-Treasury-Produkte abzielt, ist die Infrastruktur von Codego für diesen Anwendungsfall entwickelt, wie es die Plattform von ConnectPay nicht ist.

15-Tage-Start mit vollständiger Self-Service-Kontrolle

Die Onboarding-Struktur von Codego liefert virtuelle Kartenausgabe ab Tag 1 und physische Karten innerhalb von 15 Tagen. Der Startzeitrahmen von ConnectPay variiert je nach Programmumfang und kann sich für komplexe White-Label-Arrangements auf mehrere Wochen oder Monate erstrecken. Über die Geschwindigkeit hinaus ermöglicht das Self-Service-Portal von Codego Programmmanagern, Limits, Gebührenpläne, Velocity-Regeln und Kartengestaltung ohne Support-Tickets zu konfigurieren. Für Fintechs, die im kommerziellen Tempo agieren, bedeutet die Kombination aus schnellem Start und operativer Autonomie, die die Core-Banking-Ebene von Codego bietet, frühere Umsätze und schnellere Produktiteration.

Apple Pay und Google Pay innerhalb von 24 Stunden bereitgestellt

Codego stellt Apple Pay und Google Pay innerhalb von 24 Stunden nach der Kartenausgabe sowohl für Visa- als auch für Mastercard-Programme bereit. Dies gewährleistet das Mobile-Wallet-Erlebnis auf Premium-Consumer-Fintech-Niveau vom ersten Tag an. Die von ConnectPay ausgegebenen Karten unterstützen digitale Wallets, jedoch ist der Bereitstellungszeitplan für White-Label-Deployments dem Programmeinrichtungsprozess unterworfen. Für Programme, bei denen die sofortige Mobile-Wallet-Verfügbarkeit eine zentrale UX-Anforderung ist – insbesondere bei wettbewerbsintensiven Consumer-seitigen Neobank-Einführungen – ist die 24-Stunden-Bereitstellung von Codego eine bedeutsame operative Garantie.

Breiteres Programm-Portfolio auf einer einzigen Infrastrukturebene

Die Plattform von Codego unterstützt Firmenkarten, Gutscheinkarten, POS-Terminals und White-Label-Prepaid-Karten von einer einzigen Kartenverarbeitungs-Infrastruktur aus, neben vollständigem Corporate Virtual IBAN und einem Card Reveal SDK zur PCI-Bereichsreduzierung. Das Produktangebot von ConnectPay deckt Konten, Karten und Acquiring für Online-Unternehmen ab, mit Fokus auf den EWR-Zahlungsraum. Wenn Ihre Programm-Roadmap mehrere Kartentypen umfasst oder einen vollständigen White-Label-Neobank-Stack erfordert, vermeidet die Konsolidierung auf Codego den Aufwand, diese Fähigkeiten von separaten Anbietern zusammenstellen zu müssen.

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Wo ConnectPay die stärkere Wahl ist

Wo ConnectPay die stärkere Wahl ist

Ehrlichkeit ist uns wichtig. ConnectPay ist eine glaubwürdige Plattform, und es gibt Szenarien, in denen sie die bessere Antwort ist.

Nur-EWR-Programme, die eine direkte EU-EMI-Lizenz priorisieren

ConnectPay hält eine eigene Bank of Lithuania EMI-Lizenz, die auf alle 30 EWR-Länder ausgeweitet ist. Für Fintechs und Marktplätze, deren gesamter Betrieb innerhalb des EWR liegt und für die es eine vertragliche oder Investorenanforderung ist, einen Gegenpartner zu haben, der direkt eine EU-EMI-Lizenz hält – anstatt über Partner-EMIs zu operieren –, ist die direkte Lizenzierungsbeziehung von ConnectPay eine echte Stärke. Die Partner-EMI-Struktur von Codego ist für die meisten Anwendungsfälle funktional gleichwertig, aber die Eigenlizenzen-Positionierung von ConnectPay kann bei regulierten Ausschreibungen oder in Rechtsgebieten bevorzugt werden, wo direkt lizenzierte Gegenparteien erwartet werden.

Online-Merchant-Acquiring kombiniert mit Banking

ConnectPay bietet Kartenakquisition für Online-Händler – die Fähigkeit, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren – als Teil seiner All-in-One-Finanzplattform an, neben IBANs und Kartenausgabe. Das bedeutet, dass ein Marktplatz oder E-Commerce-Betreiber sowohl die Pay-in- (Akquise) als auch die Pay-out-Seite (IBAN/Kartenausgabe) seines Zahlungs-Stacks mit einem einzigen regulierten Gegenpartner konsolidieren kann. Die Kernstärken von Codego liegen auf der Ausgabe- und IBAN-Seite; wenn Ihr primäres Bedürfnis Merchant-Acquiring integriert mit Banking-Konten unter einem EU-EMI-Verhältnis ist, ist das kombinierte Angebot von ConnectPay direkt zu evaluieren.

Etablierte White-Label-Konten für internetbasierte Unternehmen

ConnectPay hat seine Marktposition speziell rund um die Bedienung internetbasierter Unternehmen aufgebaut – E-Commerce-Plattformen, iGaming-Betreiber, Marktplätze und SaaS-Unternehmen – mit Mehrwährungskonten, IBANs und Compliance-Support, der auf dieses Segment zugeschnitten ist. Wenn Ihr Unternehmen eine etablierte Online-Plattform im EWR ist und einen konformen Banking-Partner sucht, der Internet-Business-Risikoprofile versteht und in diesem Segment eine Erfolgsbilanz hat, ist das dedizierte Onboarding und Account-Management von ConnectPay für diesen Kundentyp ein legitimes Differenzierungsmerkmal. Die White-Label-Infrastruktur von Codego ist breiter in ihrem Umfang, aber weniger vertikal auf das Internet-Business-Segment spezialisiert.

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Häufig gestellte Fragen

Häufig gestellte Fragen

F1.Können ConnectPay-Kunden ihr Programm zu Codego migrieren?
Ja, eine Migration ist technisch machbar. Die wichtigsten Arbeitspakete sind die Portierung von Karteninhaber- und IBAN-Kontodaten unter DSGVO-konformen Datentransfervereinbarungen sowie – bei bestehenden Kartenprogrammen – eine BIN-Migration, die eine frühzeitige Schema-Ankündigung und einen Neuausgabezyklus erfordert. Das Onboarding-Team von Codego kann den vollständigen Zeitplan bei der ersten Sondierung abstecken. Die Neuausgabe virtueller Karten erfolgt typischerweise innerhalb des standardmäßigen 15-Tage-Startfensters; die Neuausgabe physischer Karten folgt dem von Ihnen definierten Ersatzzyklus.
F2.Muss ich für den Start eines Programms bei Codego eine eigene EMI-Lizenz besitzen?
Nein. Das BaaS-Modell von Codego ist ausdrücklich darauf ausgelegt, Fintechs und Programmmanagern den Start über die Partner-EMIs von Codego zu ermöglichen, während sie auf Wunsch ihre eigene Lizenz anstreben. Wer bereits eine EMI-Lizenz besitzt, kann Codego auch als reine technische Infrastruktur unterhalb der eigenen regulierten Einheit nutzen.
F3.Wie unterscheidet sich die IBAN-Reichweite von Codego von der von ConnectPay?
Die EMI-Lizenz von ConnectPay ist auf alle 30 EWR-Länder ausgeweitet und bietet damit eine starke SEPA-Abdeckung innerhalb Europas. Codego geht geografisch weiter: Lokale IBAN-Ausgabe ist in 15 Ländern verfügbar, darunter Großbritannien, USA, Kanada und Australien – Rechtssysteme außerhalb des EWR, die ConnectPay nicht nativ abdeckt. Beide Plattformen unterstützen SEPA und SEPA Instant für EU-Zahlungen; Codego unterstützt zusätzlich SWIFT in 21 Währungen, was Mehrwährungs-Programme mit Nicht-EWR-Abwicklung ermöglicht. Einzelheiten zum Programm finden Sie unter Virtual IBAN.
F4.Unterstützt Codego Krypto-finanzierte Karten?
Ja. Die Krypto-Karteninfrastruktur von Codego führt eine Echtzeit-Konvertierung zum Zeitpunkt der Autorisierung durch: Das Krypto- oder Stablecoin-Guthaben des Karteninhabers wird am Point of Sale in Echtzeit in Fiat umgerechnet. Dies ist in 7 Regionen verfügbar und deckt sowohl Visa- als auch Mastercard-Programme ab. Das Kartenangebot von ConnectPay konzentriert sich auf Fiat-finanzierte Visa-Debitkarten und bietet derzeit keine Krypto-finanzierten Kartenprogramme an.
F5.Ist Apple Pay und Google Pay auf Codego-Programmen verfügbar?
Ja. Codego stellt Apple Pay und Google Pay innerhalb von 24 Stunden nach der Kartenausgabe bereit. Dies gilt für sowohl Visa- als auch Mastercard-Programme in den unterstützten Regionen und bietet Karteninhabern ab sofort ein Mobile-Wallet-Erlebnis auf Premium-Consumer-Fintech-Niveau. Diese 24-Stunden-SLA gilt für White-Label-Programme auf der Neobank-Plattform von Codego.
F6.Welche Kartenschemata unterstützt Codego im Vergleich zu ConnectPay?
Codego hält BIN-Sponsoring sowohl für Visa als auch für Mastercard und ermöglicht Programmmanagern, parallele Programme zu betreiben oder je nach Markt ein Schema zu wählen. ConnectPay gibt Visa-Debitkarten aus und bietet derzeit keine Mastercard als alternatives Schema an. Dual-Schema-Zugang ist operativ bedeutsam für Fintechs, die Märkte oder Unternehmenskunden mit einer Schemapräferenz bedienen, oder für Programme, bei denen die Fallback-Akzeptanz wichtig ist. Kontaktieren Sie das Codego-Team, um die Schemawahl für Ihre Zielgeografie zu besprechen.
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Weitere Vergleiche

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Codego vs OpenPayd

Vergleich von BaaS, Virtual IBAN und White-Label-Banking-Infrastruktur für Fintechs und Programmmanager.

Codego vs Swan

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